Etude Business Model
Back Market – le supermarché du re-conditionné
Découvrez l’étude du Business Model de BackMarket, réalisée à l’aide du Business Model Canvas et du Value Proposition Canvas
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HISTORIQUE
N26 – Un compte bancaire et une carte de paiement gratuits !
Fondée par Maximilien Tayenthal et Valentin Stalf en 2013, N26 est une « banque » nativement mobile à destination des 18-35 ans.
Cette startup fintech propose un compte bancaire est une carte de paiement gratuits.
Ouverture d’un compte en ligne en 8 minutes.
Pas de frais d’ouverture ni de tenue de comptes, pas de frais de virements de l’étranger.
ENTREPRISE
Pays d'origine
Allemagne
Marché adressé
Business to Consumer (BtC)
Secteur d'activité
Type de Business model
Epicentre d'innovation
Technologie utilisée
ANALYSE
N26 (son nom complet est N26 Bank GmbH) est une banque en ligne (précisément une banque mobile ou néo-banque) basée à Berlin en Allemagne. Son activité se concentre sur les comptes courants, les crédits, les livrets (Espaces); et N26 se compose de trois offres clients (dont une entièrement gratuite et sans minimum de revenu ou d’utilisation) et deux offres business auto-entrepreneurs.
La « néo-banque » possède une licence bancaire européenne et est présente en 2019 dans vingt-deux pays dont l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, l’Espagne, la France, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, le Luxembourg, le Portugal, le Royaume-Uni ou la Suède.
L’ouverture et la gestion du compte se font entièrement depuis l’application mobile (aucune agence physique) et sur internet en temps réel.
Avec la démocratisation d’internet et des modèles gratuits cette population n’aime pas payer pour accéder à un service en ligne.
Très mobile et toujours connectée, elle aime pouvoir accéder instantanément à ses informations bancaires quel que soit l’endroit ou elle se situe.
N26 propose une offre gratuite de carte de paiement et de compte bancaire nativement mobile, qui répond précisément aux besoins de ce segment.
A ce jour, N26 a réussit conquérir 3,5 Millions de clients dans le monde.
Le gratuit est une arme puissante pour acquérir de nouveaux clients, la demande est souvent supérieure quand l’offre est gratuite. Attention toutefois le gratuit peut :
ANALYSE
Le business model de HelloFresh consiste à préparer les ingrédients nécessaires à un repas, puis à les livrer aux clients, qui doivent ensuite les préparer à l’aide de fiches de recette, qui prennent environ 30 à 40 minutes.
HelloFresh fournit généralement environ trois repas de deux personnes par semaine pour environ 60 $ à 70 $. Il propose un choix parmi environ 19 recettes.
Aux États-Unis, HelloFresh propose également un service d’abonnement au vin, basé sur celui de son concurrent Blue Apron.
Sur plusieurs marchés, il propose des repas « Rapid Box » dont la préparation ne prend que 20 minutes.
Le chiffre d’affaires de la société aux États-Unis représentait 60% des revenus en novembre 2017 et représente environ 44% du marché américain.
HelloFresh est également présent au Royaume-Uni, en Allemagne, en Autriche, en Suisse, aux Pays-Bas, en Belgique, au Luxembourg, en Suède, en France, en Australie, en Nouvelle-Zélande et au Canada.
HelloFresh a été critiqué pour l’emballage excessif de ses repas livrés, qui entraine du gaspillage.
La société a également été critiquée pour ses coûts de marketing toujours élevés, qui l’ont empêchée d’être rentable.
Une préoccupation connexe est le faible taux de fidélisation de la société par la clientèle. Selon une analyse indépendante, moins de 50% des clients restent abonnés après la première semaine et moins de 10% après 6 mois. La société conteste ces conclusions.
Proposition de valeur et segment de marché :
Fondée par Maximilien Tayenthal et Valentin Stalf en 2013, N26 est une « banque » nativement mobile à destination des 18-35 ans et les auto-entrepreneurs.
Cette startup fintech propose un compte bancaire est une carte de paiement gratuits.
Ouverture d’un compte en ligne en 8 minutes.
Pas de frais d’ouverture ni de tenue de comptes, pas de frais de virements de l’étranger.
Partenariats :
Comment est-il possible de réaliser cela sans que cette start-up soit une banque ? Le business model de Number26 est essentiellement basé sur deux partenariats, sans lesquels impossible de proposer ces services.
En effet pour être en mesure de proposer des services bancaires il faut être agréé, la start-up contourne cette obligation grace à deux partenariats importants :
Wirecard Bank propose une solution en marque blanche complète de paiement en ligne, de gestion de comptes bancaires, tandis que MasterCard apport sont savoir faire en terme de carte bancaire.
Flux de revenus :
Structure de coûts :
Comparativement aux banques traditionnelles, la structure de coûts de N26 est faible car tout est centralisé et se passe en ligne via internet et mobiles.
Canaux de distribution :
Relation client
Le Business Model Canvas est
sous Copyright Creative Commons.
L’analyse du Business Model sous
Copyright de Placesquare SAS / Onopia
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sous Copyright Creative Commons.
L’analyse du Business Model
sous Copyright d’Onopia
La proposition de valeur
Le compte N26 standard : l’essentiel sans les frais*
Compte courant sans frais d’ouverture ni de tenue de compte et avec une Mastercard gratuite. Payez par carte sans frais de change dans toutes les devises, retirez et faites des virements dans la zone euro…
Les comptes courants N26 sont sans conditions de revenus ni de dépôt.
Segments clients
N26 s’adresse à un public jeune les 18-35 ans et les auto-entrepreneurs.
Les canaux
Le principaux canaux utilisés sont internet et les applications mobiles.
Flux de revenus
Une partie des revenus vient de Mastercard, lors l’utilisation par les clients de la carte et le système de compensation bancaire.
Les ressources clé
Outre le personnel, le système d’information est la principale ressource permettant le fonctionnement de ce modèle économique.
Les partenaires clé
Sans Mastercard pour le moyen de paiement et Wirecard pour le système bancaire en marque blanche, il aurait été difficile à N26 de lancer son activité, sur ce marché régulé, sans être une banque.
La structure de coûts
La structure de coûts est légère comparée à une banque classique.
A NOTER
L’analyse de cette étude est donnée à titre indicatif et ne peut-être utilisée pour juger la valeur de l’entreprise, de son personnel, son marché, ses partenaires, ses fournisseurs, ses process, sa viabilité financière.
L’objectif de cette étude est d’illustrer un modèle économique utilisant différents mécanismes, et non de servir de base pour un investissement financier.
L’analyse de ce modèle économique est basée sur des données publiques publiées par l’entreprise, ou lors d’interviews, reportages réalisés par des journalistes et disponibles sur internet. Nous n’avons pas réalisé de diagnostic stratégique de cette entreprise (en date de la publication de cette étude).
Toutes nos études sont réalisées de manière bien veillante.
Si vous faites partie de cette entreprise et souhaitez apporter une correction, nous accueillerons votre demande avec plaisir.
Les questions sont issues de l’analyse de ce modèle économique.
Elles permettent d’imaginer un modèle économique tirant partie des schémas utilisés dans cette entreprise.
Prenez le temps d’y répondre.
CHALLENGE
COMPLEMENTS
A CONSULTER
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